一、核心结论：多数银行不再扣押房产证
银行房产抵押贷款通常不要求扣押房产证原件，而是通过不动产登记系统完成抵押流程。这一变化源于数字化升级：
他项权证取代押证：银行只需在房管局办理抵押登记，获取电子版《他项权证》作为法律凭证，无需物理扣押房产证。
例外情况：少数地方性小银行或特殊产品可能仍要求押证，但占比不足10%。
✅ 案例：成都某企业主2025年抵押房产，仅需提供房产证复印件办理登记，3日内放款，全程未交原件。
二、为什么不再押证？技术+政策的双重革新
补办便捷性
房产证可凭身份证当天补办，押证无法有效防范风险。
银行依赖不动产登记系统实时查询抵押状态，确保债权安全。
政策规范化
2024年起，全国推行不动产统一登记制度，抵押信息全网可查。
如上海、成都等城市，房管局直接在系统中标注抵押状态，取代纸质押证。
用户便利性
借款人保留房产证，便于日常使用（如子女入学、社区事务）。
三、抵押贷款申请全流程（2026最新版）
表格
步骤操作内容所需材料
1. 预审评估银行审核征信、流水、房产价值身份证、收入证明、房产证复印件
2. 抵押登记借款人携资料至房管局办理登记房产证原件、贷款合同、身份证明
3. 获取权证房管局颁发《他项权证》给银行无（系统自动生成电子版）
4. 放款银行在登记完成后1-3工作日放款收款账户信息
关键提示：登记时需房产证原件核验，但当场归还；未完成登记则抵押权无效。
四、3大高频问题答疑
无房产证能抵押吗？
❌ 不能。房产证是产权唯一法定证明，无证无法办理抵押登记。
例外：预告登记期新房可凭购房合同办预抵押，但需产权证后转正式抵押。
押证 vs. 他项权证，哪种更安全？
他项权证更优：电子化备案防篡改，银行可实时监控抵押状态。
押证易引发纠纷（如证件遗失责任归属）。
民间借贷需要押证吗？
✅ 通常需要。民间机构缺乏系统查询权限，押证是主要风控手段。
五、避坑指南：避免抵押失效的风险操作
禁止行为：
抵押期间擅自买卖房产（需银行书面同意）。
伪造流水或产权证明（涉嫌骗贷）。
必备操作：
贷款结清后，立即办理解押手续取回完整产权。
定期查询征信报告，确认抵押状态更新。
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